Dans notre société de consommation, on a facilement recours au crédit pour acheter sans attendre. Ce qui aide beaucoup sur le moment n’est pas sans inconvénient sur le moyen et le long terme. Avec quelques fautes de gestion, un crédit peut en appeler un autre, jusqu’au surendettement, l’interdiction bancaire.

Pour éviter l’appel au crédit, le mieux est d’avoir les liquidités, en ayant constitué une épargne. C’est possible de se faire plaisir sans se mettre au court-bouillon !

J’ai été initiée très tôt à l’épargne, dès mes premières années de travail, j’ai mis en place une routine qui m’a permis de construire une bonne sécurité financière. Aujourd’hui, le seul prêt que je rembourse est mon crédit immobilier. Pas de crédit à la consommation en vue, pas de trois fois sans frais…

Quelques euros suffisent

Il n’y a pas besoin de sommes mirobolantes. Je conseille très souvent d’épargner au moins 10% de son revenu mensuel.

Par exemple, Jean est un employé de restauration, dans un fast-food.
Il gagne un salaire au SMIC (1173€ nets par mois au 1er janvier 2018).
10% du SMIC = 117,30 euros.
Sur 1 an, cela représente 12*117,30 = 1407,60€ soit un 1,2 mois de SMIC supplémentaire.
Sur 2 ans, Jean peut mettre de côté jusqu’à 2815,20 euros et ainsi de suite.

Où mettre cet argent ? Les livrets d’épargne défiscalisés tels que le Livret A, le Livret de Développement Durable ou le Livret d’Epargne Populaire (sous conditions de ressources) sont les plus accessibles. Ils sont peu rentables (moins de 1% au moment où j’écris ces mots) mais les revenus ne sont pas imposables. Et l’épargne reste disponible en cas de coup dur.

A quel moment faire un versement ? Pour bénéficier à plein des intérêts, le mieux est de verser le 15 ou le dernier jour du mois. En effet, les intérêts sont calculés :

• du 1er au 15, sur les sommes versées avant le 1er du mois
• puis du 16 au dernier jour du mois ,sur les sommes versées jusqu’au 15 du mois.

Créez votre sécurité financière au fur et à mesure

Au-delà de minimiser l’appel au crédit, vous pouvez créer votre sécurité financière, c’est-à-dire épargner une somme permettant de gérer 6 à 12 mois de dépenses.

En reprenant notre exemple précédent, supposons que les dépenses représentent varient entre 700 et 900€ par mois.
En mettant 117,30€ de côté pendant 4 ans, vous obtenez de quoi couvrir 6 mois de dépenses.

« 10% c’est trop pour moi, je n’y arriverai pas »

10% c’est trop ? Commence avec 1% et avance petit à petit. Plus que la somme, ce qui compte c’est la routine mise en place.
Le bon signal, c’est quand tu n’as pas besoin de piocher dans l’épargne pour équilibrer ton/tes comptes. Le cas échéant, une analyse fine de tes dépenses sera nécessaire pour comprendre et agir.