Mon bilan financier 2019 et mes horizons 2020

Depuis le bilan des 6 mois, beaucoup de choses se sont produites. A l’aube de cette année 2020, il est temps de faire une petite rétrospective et se créer de nouveaux horizons.
On y va ?

Attention : les performances passées ne préjugent pas des performances présentes et futures. Je ne fais pas de conseil ici, je ne suis pas conseillère en patrimoine. Je raconte sur ce blog mon retour d’expérience sans que cela soit une incitation à l’investissement sur des instruments financiers. J’en appelle à ton libre arbitre sur l’utilisation des informations que je te fournis sur le blog en général, et cet article en particulier.

Objectifs atteints ?

Faisons donc le point sur les objectifs que je m’étais fixée :

  • Guetter les opportunités en actions non cotées

A la suite de mon bilan à mi-année, j’ai confirmé 2 investissements en crowdequity.
Les 2 sont liés au monde du handicap, sujet qui me concerne particulièrement. Me voilà donc actionnaire de 5 entreprises en non coté, en comptant mon propre employeur, et ce n’est pas fini !

  • Diversification du PEA : investir sur 1 voire 2 trackers et nouveaux titres en direct, toujours en suivant ma stratégie des dividendes. Je voudrai arriver à 8 lignes d’ici la fin de l’année.

Côté bourse, j’avais partagé mon interrogation concernant une société dont j’avais des actions et qui sous-performait. Ce titre représentait 15% de mon portefeuille boursier et était en moins value de -25%.
Ne voyant pas d’amélioration à moyen terme, j’ai appliqué la stratégie de désinvestissement que j’avais défini en amont. Je n’ai désormais plus cette société en portefeuille.
Au 31 décembre j’avais bien 8 lignes au portefeuille, et 1 seul tracker.

  • Je double la mise : 1200€ annuels (soit 100€ par mois) portés par le long terme sans risque (ou si peu !) et les actions. Pour cela, continuer à épargner mensuellement et à investir : 42% en long terme sans risque; 14% en pierre-papier; 44% en actions

Oui, j’ai pu épargner mensuellement sans souci et selon les termes prévus.

Cependant, suite à un gros voyage cet été, j’ai revu à la baisse l’alimentation du PEA pour favoriser l’épargne de sécurité, le temps de la reconstituer.

Malgré tout cela, j’ai quand même atteint mes objectifs !

Le bilan financier en chiffres

Sans donner le chiffre précis, l’objectif de 1200€ de revenus annuels a été largement dépassé.
Les résultats présentés ci-haut sont net de frais (gestion, prélèvement sociaux) et prennent en compte la performance (plus ou moins-value).

 Rendement 2019 (€)
Liquidités18.01 % de contribution au résultat
Long Terme Sans Risque15.55 % de contribution au résultat
Support Actions51.02 % de contribution au résultat
Support Obligations0 % de contribution au résultat
Support Immobilier7.79  % de contribution au résultat
Affiliation7.63 % de contribution au résultat

On le voit, ce sont les actions qui ont une plus forte pondération dans le résultat obtenu. Fin 2019, la poche actions représente 17% de mon patrimoine financier !
Dans cette poche actions, j’inclue :

  • les titres vifs et ETF/trackers détenus dans le PEA (-2% de performance)
  • les fonds détenus dans l’assurance-vie (+15% de performance)
  • les fonds détenus dans le PEE (+10% de performance)
  • le non coté, seul les parts en actionnariat salarié ont fait l’objet d’une belle plus-value. Les parts acquises en crowdequity ne devraient rien donner avant 4-5 ans.

Les liquidités constituent un peu plus de 40% de mon patrimoine. Avec les taux de livrets règlementés au ras des pâquerettes, je vais réallouer une bonne partie au remboursement anticipé de mon crédit immobilier et garder que l’équivalent de 6 mois de dépenses en accès libre.

Concernant la pierre-papier, la hauteur des frais des SCPI (~10% à l’achat) impacte à court terme la performance de cette partie.
Histoire de rentabiliser avec les revenus qui vont être versés, je n’investisserai pas en SCPI cette année, et privilégierai les SCI sur mon assurance-vie dédiée.

L’affiliation est une nouvelle activité que j’aimerai développer en 2020. Actuellement, je fais la promotion de ma banque en ligne Fortunéo (oui, j’aime ma banque !) et d’une formation pour débuter en bourse.
Pour le moment, l’affiliation Amazon sur des livres que je recommande sur le blog donne des clics, mais pas de résultat en monnaie sonnante et trébuchante !

Je ne peux pas finir cet article sans parler des crypto-actifs : au moment où j’écris cet article, mon portefeuille avoisine les 60€ (pour 175€ convertis + 8€ offerts) contre 48€ en juin dernier. On laisse tout ça dormir tranquillement 😉

Mes objectifs pour 2020

  • Je monte la barre : 2400€ annuels (soit 200€ par mois) portés par les actions et la pierre-papier. Pour cela, continuer à épargner mensuellement et à investir : 38,5% en long terme sans risque; 7% en pierre-papier; 41% en actions; le reste en liquidités
  • Profiter des taux bas et acheter un investissement locatif à crédit
  • Diversification du PEA : investir sur 1 nouveau tracker et de nouveaux titres en direct, toujours en suivant ma stratégie des dividendes. Je voudrai arriver à 12 lignes d’ici la fin de l’année. Garder 10% du portefeuille en liquidités pour profiter des « bonnes affaires ».

Ambitieux ou réaliste ? Rendez-vous en juin pour un point à mi-étape !

Photo de Louis sur Pexels.com