Indépendance financière

Mon bilan financier 2020 et mes horizons 2021

Publié par independantefinanciere le

Depuis le bilan des 6 mois, beaucoup de choses se sont produites et sont venues égayer ou perturber mon chemin.
L’année 2021 a démarré, il est temps de faire une petite rétrospective et se créer de nouveaux horizons.
On y va ?

Attention : les performances passées ne préjugent pas des performances présentes et futures. Je ne fais pas de conseil ici, je ne suis pas conseillère en patrimoine. Je raconte sur ce blog mon retour d’expérience sans que cela soit une incitation à l’investissement sur des instruments financiers. J’en appelle à ton libre arbitre sur l’utilisation des informations que je te fournis sur le blog en général, et cet article en particulier.

2020, cette année si particulière

Au départ, j’avais fixé les objectifs suivants pour 2020 :

  • 2400€ annuels (soit 200€ par mois) portés par les actions et la pierre-papier. Pour cela, continuer à épargner mensuellement et à investir : 38,5% en long terme sans risque; 7% en pierre-papier; 41% en actions; le reste en liquidités
  • Profiter des taux bas et acheter un investissement locatif à crédit
  • Diversification du PEA: investir sur 1 nouveau tracker et de nouveaux titres en direct, toujours en suivant ma stratégie des dividendes. Je voudrai arriver à 12 lignes d’ici la fin de l’année. Garder 10% du portefeuille en liquidités pour profiter des « bonnes affaires ».

Ces objectifs, je les avais rédigés dans un contexte bien précis, où j’étais salariée, dans un monde qui tournait « rond » économiquement et socialement.

2 évènements ont changé la donne :
1. la pandémie, le confinement et tout ce que ça a amené comme impact sociologique, social, économique.
2. mon souhait de quitter mon employeur pour me mettre à mon compte.

Au chômage une bonne partie de l’année, mes ressources se sont affaiblies et j’ai mis en suspens le plus gros de mes projets d’investissements pour continuer à vivre correctement, assumé mes dépenses contraintes (prêt immobilier, frais de vie, impôts, etc).
Après avoir remis de l’ordre dans mon budget et clarifié ma capacité d’investissement, l’idée était d’atteindre le 1er objectif (2400€ annuels de revenus passifs) en conservant mes placements réalisés et en réinvestissant ce qui pourrait l’être.

Mes investissements financiers en 2020

J’investis en bourse via plusieurs enveloppes : le PEA, l’assurance-vie et l’épargne salariale.
Sur le PEA, j’ai réalisé quelques achats jusque mai, réalisé une vente pour stopper la perte sur une ligne, et réinvesti principalement en ETF.
Côté assurance-vie, j’ai laissé en place mes versements programmés sur le fonds euro et arbitré régulièrement vers les fonds actions, de manière à avoir 70% en fonds euros et 30% en fonds actions. Bien m’en a pris car j’ai bénéficié de la reprise de la Bourse au second semestre, avec un prix de part abaissé par les achats réalisés lors de la chute des cours.
Concernant l’épargne salariale, j’ai joué la carte de l’abondement avant de quitter l’entreprise et investi l’intéressement reçu sur les fonds actions du plan. Comme je n’étais plus salariée, mes actions non cotées de mon employeur ont été revendues et là aussi, j’ai engrangé une plus value.

Côté immobilier locatif en pierre-papier, j’ai misé essentiellement sur 2 nouvelles SCI, et engrangé les revenus des investissements en SCPI.
Malgré un contexte difficile, les SCPI investies ont tenu la route : 3 d’entre elles ont versé à hauteur de ce qu’elles avaient distribué en 2019, et une seule a baissé légèrement son rendement.
J’ai eu la bonne surprise de voir une SCPI se faire revaloriser à la hausse, en début d’année.

Le bilan financier en chiffres

Sans donner le chiffre précis, l’objectif de 2400€ de revenus annuels n’a pas été atteint, et pourtant, ça s’est joué à quelques centaines d’euros !
Les résultats présentés ci-haut sont net de frais (gestion, prélèvement sociaux) et prennent en compte la performance (plus ou moins-value).

 Rendement 2020 (€)
Liquidités5.56 % de contribution au résultat
Long Terme Sans Risque10.83 % de contribution au résultat
Support Actions68.70 % de contribution au résultat
Support Obligations0 % de contribution au résultat
Support Immobilier14.66  % de contribution au résultat
Affiliation7.63 % de contribution au résultat

Comme en 2019, ce sont les actions qui pèsent dans le résultat obtenu.
Fin 2020, la poche actions représentait 35% de mon patrimoine financier (contre 17% en 2019).
Dans cette poche actions, j’inclue :

  • les titres vifs et ETF/trackers détenus dans le PEA (-8% de performance, en comptant les dividendes)
  • les fonds détenus dans l’assurance-vie (+30% de performance)
  • les fonds détenus dans le PEE (+13% de performance)
  • le non coté, seul les parts en actionnariat salarié ont fait l’objet d’une belle plus-value.
    Les parts acquises en crowdequity ne devraient rien donner avant 4-5 ans.

Je ne peux pas finir cet article sans parler des crypto-actifs : au moment où j’écris cet article, mon portefeuille avoisine les 280€ (pour 175€ convertis + 8€ offerts), dont 62€ sur le compte espèces suite à des ventes.
Vu l’hypervolatilité actuelle, je vendrai dès que j’atteindrai 50€ de plus-value par ligne pour les encaisser, et dans l’intervalle je laisserai tout ça dormir tranquillement 😉

Mon contexte pour 2021

Je continuerai à lancer mon activité d’indépendante, en vivant sur le chômage pour avoir le temps de créer et consolider ma trésorerie. J’ai un objectif de chiffre d’affaires que je garde secret 🙂 Ma vision est de pouvoir investir en 2022, voire 2023, une grande partie de cette trésorerie afin d’accroitre plus rapidement le montant de revenus passifs.

Je compte récupérer l’argent placé en épargne salariale pour le réinvestir à 75% en pierre-papier, dans les SCPI/SCI en place et le choix d’une nouvelle SCPI « audacieuse ».

Je réaliserai les versements sur mon assurance-vie et arbitrerai régulièrement du fonds euros vers le fonds actions, pour atteindre un équilibre 65% fonds euros, 45% fonds actions.
Enfin, dès que mon enveloppe vacances sera reconstituée, je reprendrai les investissements en bourse via le PEA.

Mes objectifs pour 2021

  • Je monte la barre : 3600€ annuels (soit 300€ par mois) portés par les actions et la pierre-papier.
  • Diversification du PEA : Je voudrai arriver à 10 lignes d’ici la fin de l’année, 50% investis en trackers.
    Garder 10% du portefeuille en liquidités pour profiter des « bonnes affaires ».
  • Mon objectif secret de chiffre d’affaires !
  • Me former pour obtenir 2 certifications dans mon domaine d’activité, afin de rendre mon profil professionnel plus attractif
  • VOYAGER hors de France, dès que la situation le permettra.

Ambitieux ou réaliste ? Rendez-vous en juin pour un point à mi-étape !

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