Après avoir partagé avec toi mon bilan 2024, on en vient enfin à mes objectifs pour 2025, qu’ils soient financiers ou non.
On y va ?
Attention : les performances passées ne préjugent pas des performances présentes et futures. Je ne fais pas de conseil ici, je ne suis pas conseillère en patrimoine. Je raconte sur ce blog mon retour d’expérience sans que cela soit une incitation à l’investissement sur des instruments financiers. J’en appelle à ton libre arbitre sur l’utilisation des informations que je te fournis sur le blog en général, et cet article en particulier.
Mon contexte pour 2025
En 2025, mon entreprise a connu la quatrième clôture comptable de sa vie, avec un quatrième résultat positif.
Selon Statista dans une étude de 2024, 54 % des travailleurs en freelance ont une durée d’exercice de moins de trois ans.
Je continue à clarifier ma manière de vivre cette vie indépendante professionnelle, entre missions longues, pauses :), prestations uniques et mon activité naissante de coach financier.
Diversifier les revenus professionnels
Mon travail depuis 2020 – entre réalisations de missions et capitalisation – a payé.
Le patrimoine professionnel est à 6 chiffres.
Un de mes enjeux est placer une bonne partie de l’excédent pour diversifier les sources de revenus.
En 2024, 10% de mon revenu global venait des placements (intérêts de Comptes à Terme échus, usufruit de SCPI).
Mon idéal est d’atteindre 100% de charges d’exploitation couvertes par les revenus financiers d’ici 5 à 10 ans. C’est mon challenge ainsi que celui de mon conseiller en gestion de patrimoine.
Je ferai prochainement un article dédié sur le conseil en gestion de patrimoine, et tu peux déjà retrouver une vidéo dédiée sur mon compte Instagram.
Pour l’instant, j’ai suivi quelques-uns de ses conseils, à la fois sur le côté personnel comme professionnel. Le retour sur investissement est sur du moyen long terme, je ne les comptabiliserai pas dans les objectifs annuels que je partage publiquement.
Zoom sur les objectifs
De mes apprentissages de 2024, je retiens que je dois rester raisonnable sur les objectifs fixés alors que je suis encore dans une phase intense de formation.
Pour le moment, je ne ferai pas d’effort particulier sur l’accompagnement en finances personnelles avant début 2026. Pour le moins, je souhaite refaire du contenu de blog, et réfléchir à la transition vers une newsletter.
En synthèse, les objectifs que je me suis fixée cette année :
- Générer un montant de revenus de placement (plus values latentes et revenus encaissés) égal à 14400€ annuels (soit 1200€ par mois), porté par les actions et la pierre-papier
Avec un objectif global de 5,5% minimum de rendement des dividendes et/ou SCPI - Sécuriser et reprendre les investissements en crypto
- Avoir 1 à 2 clients payants en coaching individuel
- Préparer un grand voyage pour 2026
Objectif 5,5% minimum
Je m’étais donnée comme objectif de revoir l’ensemble de mes supports pour viser un minimum de 5,5% sur chacun.
Cela m’a amené essentiellement à :
- Arbitrer une ligne de fonds euro « historique » pour aller sur un fond euro plus performant
- Arbitrer une ligne de SCPI en moins value pour aller sur une plus récente et solide, réduisant le nombre total d’unités de comptes SCPI investies de 4 à 3.
J’applique également le reste de mon plan :
- Investissement sur le PEA : je placer la même somme presque tous les mois sur le PEA, avec une répartition 50% ETF et 50% titre vifs
- Côté assurance-vie (AV1), mon virement automatique mensuel reste en place, avec une répartition pour faire 25% fonds euros boostés, 75% unités de compte en action. J’arbitrerai régulièrement du fonds euros vers les fonds actions, pour atteindre un équilibre 30% fonds euros, 70% fonds actions
- Réinvestir les revenus de SCPI dans l’assurance vie dédiée (AV2)
- Placement sur le Plan Epargne Retraite (PER) à hauteur du plafond maximum de déduction fiscale
- Arbitrer et investir de nouveau en cryptoactifs et de manière lissée, tout en respectant les 5-10% max de représentation dans mon patrimoine
Le point sur mes objectifs financiers
Nous ne sommes pas encore à la fin d’année mais au jour où j’écris cet article, et grâce aux bonnes performances des marchés financiers, mon objectif de revenus de placement est déjà atteint.
MAIS attendons la fin d’année car le contexte reste encore très incertain.
| Rendement 2025 (€) Prévisions | |
| Liquidités | 1.90 % de contribution au résultat |
| Long Terme Sans Risque | 3.57 % de contribution au résultat |
| Support Actions | 88.32 % de contribution au résultat |
| Support Obligations | 1.50 % de contribution au résultat |
| Support Immobilier | 6.11 % de contribution au résultat |
| Affiliation | 0 % de contribution au résultat |
Côté Bourse, les assemblées générales ont permis la distribution de dividendes pour l’ensemble de mes titres détenus en début d’année.
Niveau diversification du PEA, je suis bien à 11 lignes (incluant une ligne de fonds monétaire) et je ne cherche pas à en avoir plus.
Et à part ça ?
J’ai préparé et réussi la certification de coach professionnel. Une nouvelle corde à mon arc, que j’activerai prochainement…
Mon offre d’accompagnement finances personnelles et investissement poursuit son bonhomme de chemin ! Toujours en catimini 😀
Chaque semaine du mois d’août, au moins 1 à 2 personnes m’ont fait part de leur intérêt pour mon accompagnement.
Qu’est-ce que je propose ? Du plus basique (travailler sur ton budget, épargne de précaution) au plus évolué (faire le point sur les investissements et ouvrir le champs des possibles), j’ai à cœur de t’éclairer autant que faire se peut, répondre à tes questions et t’aider à construire ce qu’il te faut pour atteindre tes objectifs.
Tu veux en savoir plus, tu peux déjà réserver un créneau d’appel découverte sur mon Calendly.
Ah ! Au fait…
Je ne parle toujours pas de crypto-actifs mais 🙂
A date, mon portefeuille avoisine les 5500€ pour 2320€ investis, sur bitcoin et ethereum.
Pour finir, je réitère les objectifs non atteints et je challenge un objectif financier :
- Générer un montant de revenus de placement (plus values latentes et revenus encaissés) égal à 15600€ annuels (soit 1300€ par mois), porté par les actions et la pierre-papier
- Sécuriser et reprendre les investissements en crypto
- Avoir 1 à 2 clients payants en coaching individuel
- Préparer un grand voyage pour 2026
Voilà, j’espère que cet article t’a plu. Retrouve-moi sur Facebook et Instagram pour d’autres contenus.
Photo de Jasmin Kaemmerer sur Pexels