Mes objectifs pour 2023 : le changement dans la continuité

Après avoir partagé avec toi mon bilan 2022, on en vient enfin à mes objectifs pour 2023, qu’ils soient financiers ou non. Je partagerai mon bilan et objectifs spécifiques au blog courant mai, comme d’habitude.

Habituellement je partage ces objectifs bien plus tôt mais cette fois-ci, de nombreux éléments sont venus perturber cette intention.

Mon contexte pour 2023

En 2023, mon entreprise connait la seconde clôture comptable de sa vie, avec un second résultat positif.
Je commence à avoir une idée plus claire sur ma manière de vivre cette vie indépendante professionnelle, entre missions longues, pauses :), prestations uniques et mon activité naissante de coach financier.
Mon travail depuis 2020 a payé et le patrimoine professionnel est à 6 chiffres. Le réseau est établi, ma visibilité sur mes activités principales m’a apporté une mission de prestations de service, avec plein d’avantages. Passer en 4/5ème est l’un d’entre eux et je suis ravie de ce nouveau rythme.

Mieux placer et investir

Financièrement, je peux gérer une période sans mission et être en capacité de me payer une rémunération pendant 2 ans, sans compter mon épargne de précaution personnelle (environ 6 mois de dépenses). Mais je pense que je peux faire mieux avec ma trésorerie d’entreprise et avec ma nouvelle rémunération. Je me posais beaucoup de questions sur le meilleur moyen de se rémunérer tout en investissant ma trésorerie.
Alors j’ai cherché ET trouvé un conseiller en gestion de patrimoine avec qui j’ai affiné mon objectif :
– Optimiser le rendement de mes placements
– Préparer et améliorer ma future retraite (objectif 1000 € à 3000 € par mois).

Je ferai prochainement un article dédié sur le conseil en gestion de patrimoine, et tu peux déjà retrouver une vidéo dédiée sur mon compte Instagram.
Pour l’instant, j’ai suivi quelques-uns de ses conseils, à la fois sur le côté personnel comme professionnel. Le retour sur investissement est sur du moyen long terme, je ne les comptabiliserai pas dans mes objectifs annuels.

Zoom sur les investissements

Pour ce qui est des différents supports de placement, je vais réaliser un certain nombre d’arbitrage de façon à obtenir sur chacun d’eux un rendement supérieur à 4%.

Dans la continuité des années précédentes :

Investissement sur le PEA : je compte donc placer la même somme tous les mois sur le PEA, avec une répartition 50% ETF et 50% titre vifs

Côté assurance-vie, mon virement automatique mensuel reste en place. J’ai un peu changé la répartition pour faire 25% fonds euros boostés, 75% unités de compte en action. J’arbitrerai régulièrement du fonds euros vers les fonds actions, pour atteindre un équilibre 60% fonds euros, 40% fonds actions

Placement sur le Plan Epargne Retraite (PER) à hauteur du plafond maximum de déduction fiscale

Investir de nouveau en cryptoactifs et de manière lissée, tout en respectant les 5-10% max de représentation dans mon patrimoine

Et le changement, c’est de l’investissement progressif sur de la SCPI en nue-propriété. J’envisage même d’augmenter le montant investi à terme, actuellement de 100€ par mois. Une vidéo est disponible sur Instagram au sujet du démembrement de SCPI et fera peut-être l’objet d’un article par ici.

Une autre idée a germé, c’est celle d’investir un peu plus sur moi. Epargner moins et dépenser plus SUR MOI. Je souhaite dédier 20% de mon argent à mes loisirs, à du shopping, à du temps libre, à mon bien-être. Pour ne pas être la plus riche du cimetière et n’en avoir pas profité au bon moment.

Grandir sur mon rôle de coach finances

Côté activités autour de Independantefinanciere.com , j’ai envie de lui donner un peu d’élan et d’aider encore plus de personnes. Travailler la lisibilité et la visibilité de mon offre va être essentielle.

Je prépare actuellement la certification AMF et j’espère réussir l’examen, pour me sentir plus à l’aise dans ce rôle.