Depuis le bilan intermédiaire des 6 mois, beaucoup de choses se sont produites et sont venues égayer ou perturber mon chemin.
L’année 2023 a démarré, il est temps de faire une petite rétrospective et se créer de nouveaux horizons.
On y va ?
Attention : les performances passées ne préjugent pas des performances présentes et futures. Je ne fais pas de conseil ici, je ne suis pas conseillère en patrimoine. Je raconte sur ce blog mon retour d’expérience sans que cela soit une incitation à l’investissement sur des instruments financiers. J’en appelle à ton libre arbitre sur l’utilisation des informations que je te fournis sur le blog en général, et cet article en particulier.
Retour arrière sur une année spéciale
Le contexte économique et social, en France et dans le monde, a été des plus contrastés tout au long de l’année.
De tous les supports d’investissements, les marchés financiers ont connu de belles volatilités et entrainé des baisses importantes des valeurs de portefeuille.
A l’inverse, 2022 a vu le versement record de dividendes (1560 milliards de dollars dans le monde), sur fond d’une reprise partielle des activités commerciales depuis le second semestre 2021. Reprise qui a concerné une bonne partie de la planète, excepté la Chine encore en confinement.
La guerre en Ukraine en toile de fond, les banques centrales ont été à l’oeuvre pour juguler l’inflation en jouant sur la hausse progressive des taux directeurs. Ce qui a amené à la hausse des taux d’intérêt des livrets réglementés, des prêts immobiliers…
S’adapter !
En conséquence, j’avais revu mon objectif financier à la mi-année pour les réadapter à quelque chose de plus raisonnable.
Ça donnait ceci :
- Je descends la barre : un montant de revenus de placement (plus values latentes et revenus encaissés) égal à 6000€ annuels (soit 500€ par mois), porté par les actions et la pierre-papier.
- Lancer une nouvelle activité sur Independantefinanciere.com (accompagnement finances)
- Investir 1000€ en cryptoactifs en DCA.
- Me former pour obtenir la certification AMF
- Me préparer pour une formation de coaching avancé en 2023
Vu le contexte, j’avais des gros doutes sur l’atteinte du 1er objectif.
Je l’ai gardé aussi haut pour atteindre les étoiles !
Mes investissements financiers en 2022
J’investissais en bourse via plusieurs enveloppes : le PEA, l’assurance-vie et l’épargne salariale.
Sur le PEA, outre l’achat régulier de nouvelles parts pour renforcer les lignes existantes, j’ai eu 2 évènements marquants.
Le premier, involontaire, a été la vente de toutes mes actions d’un groupe médias / édition / travel retail, dans le cadre d’une Opération Publique d’Achat.
Le second, volontaire, a été la vente de toutes mes actions d’une société pétrolière bien connue, et notamment pour le versement de son dividende régulier et croissant. Malgré son rendement, je n’étais plus en phase avec sa détention dans mon portefeuille.
Ces deux opérations ont été l’occasion d’encaisser des plus values, qui ont été réinvesties dans les indices ou dans une toute nouvelle ligne.
Côté assurance-vie, j’ai mis en place des versements programmés sur le fonds euro boosté, combiné à 4 fonds (3 thématiques et 1 indiciel).
Concernant l’épargne salariale, comme je ne suis plus salariée, je ne peux plus y faire de versement. J’ai récupéré 95% de mes fonds en utilisant le cas de déblocage de la rupture de contrat de travail. L’argent a été réinvesti en bourse via le PEA.
Côté immobilier locatif en pierre-papier via une assurance-vie dédiée, j’étais investie sur 2 SCI et 5 SCPI. J’ai réalisé un bel arbitrage de mon livret A vers cette assurance-vie pour renforcer les lignes existantes et investir dans une 6ème SCPI, dédiée bureaux. Les revenus ont été réinvestis dans les SCI.
J’ai également ouvert un Plan Epargne Retraite individuel de type assurance en milieu d’année.
Avec un fonctionnement proche de l’assurance-vie, j’ai vite retrouvé mes repères. D’abord en gestion pilotée les premiers mois (fonds action, private equity, pierre-papier), j’ai rapidement repris les rênes et réalisé les versements suivants dans le cadre d’une gestion libre. J’ai remplacé le fonds action par un ETF, plus intéressant en performance et en frais.
J’ai aussi souscrit un Plan Epargne Logement, pas vraiment pour le rendement mais pour gagner en expérience sur ce support.
Enfin, et pour tenir un des objectifs fixés, j’ai ouvert un nouveau compte crypto chez Bitpanda pour y investir 1000€, issus des dividendes de mon entreprise. Pas d’exotisme particulier, je suis partie sur du bitcoin et de l’ethereum.
Le bilan financier en chiffres
Sans donner le chiffre précis, l’objectif de 6000€ de revenus annuels n’a été pas atteint !
Ci-après la répartition des rendements obtenus.
Pour être précise et transparente, je comptabilise les plus-values latentes aussi bien que les revenus réellement encaissés dans cet objectif.
Les résultats présentés sont net de frais (gestion, prélèvement sociaux) et prennent en compte la performance (plus ou moins-value).
| Rendement 2022 (€) | |
| Liquidités | 9,51 % de contribution au résultat |
| Long Terme Sans Risque | 20,40 % de contribution au résultat |
| Support Actions | 32,58% de contribution au résultat |
| Support Obligations | 0 % de contribution au résultat |
| Support Immobilier | 32,12 % de contribution au résultat |
| Affiliation | 5,38 % de contribution au résultat |
En prenant les liquidités et le long terme sans risque, les placements sans risque ont représenté près d’un tiers du rendement 2022. Ceci grâce à la spectaculaire remontée des taux des livrets réglementés (de 0,5% à 2% pour le livret A et le LDDS) et la légère hausse des taux des fonds euros. Malgré cela, on reste sous l’inflation (5 à 6%).
Fin 2022, la poche actions représentait 37% de mon patrimoine financier (contre 36% en 2021) et a fait 47 points de performance de moins.
Dans cette poche actions, j’inclue :
- les titres vifs et ETF/trackers détenus dans le PEA (+0,79% de performance, en comptant les dividendes)
- les fonds détenus dans l’assurance-vie (+4% de performance)
- les fonds détenus dans le PEE (+1,12% de performance)
- les fonds détenus dans le PER (-3,47% de performance)
Je ne peux pas finir cette partie financière sans parler des crypto-actifs.
Au moment où j’écris cet article,
- mon 1er portefeuille avoisine les 370€ (pour 175€ convertis + 8€ offerts), dont 260€ sur le compte espèces suite à des ventes.
Vu l’hypervolatilité actuelle, je vendrai dès que j’atteindrai 100€ de plus-value par ligne pour les encaisser, et dans l’intervalle je laisserai tout ça dormir tranquillement 😉 - mon 2ème portefeuille est à 1060€ pour 1000€ investis.
Le bilan sur les autres domaines
Mon activité d’indépendante a été instructive. J’ai travaillé 6 mois dans une mission assez prenante, et même si j’en tirais quelques satisfactions, elle ne m’apportait pas d’énergie positive.
J’ai décidé de l’arrêter et j’ai pu profiter de 4 mois de pause, dont les 2 mois d’été.
Repos et fun ont été les mots-clés de cette période.
J’ai également profité de cette pause pour me lancer dans l’accompagnement en finances personnelles. Un lancement en catimini puisque, par exemple, je n’ai toujours pas fait d’article dédié ici ou de page de vente. J’en ai parlé essentiellement sur Instagram.
J’ai eu l’occasion de travailler avec 3 clientes, avec des profils très différents et des problématiques distinctes. J’ai A-DO-RE ces échanges, à chaque fois on passe un bon moment.
J’itère à chaque fois sur l’affinage de mon offre et cette année, je compte investir un peu plus sur la communication et la visibilité de celle-ci. En attendant, si tu en as envie, prenons rendez-vous, le 1er échange est gratuit.
Pour me sentir plus à l’aise dans cette nouvelle activité, j’avais prévu de travailler la certification AMF. Un objectif qui est reporté pour début 2023.
Enfin, pour continuer à me développer, j’ai réalisé et réussi une nouvelle certification.
Par ailleurs, je devais trouver une formation de coaching avancé. La recherche a été dense et n’est pas terminée, 2 formations sortent du lot. Je continue de creuser.
En résumé
2 objectifs atteints sur 5, 1 partiellement atteint, le pari est loin d’être perdu !
J’ai beaucoup appris de mes expérimentations réalisées en 2022.
Quels nouveaux horizons pour 2023 ? A suivre dans le prochain article, et tu vas voir, on va monter la barre d’un cran !
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