2023 est là, avec son lot de changements économiques, certains anticipés, d’autres inattendus.
Comment bien démarrer 2023 niveau finances ? Je te partage ici 5 astuces inspirées par les conseils de gestionnaires de fortune aux Etats-Unis, et adaptées à notre contexte français.
Largement inspiré de l’article suivant paru sur Fortune.
1. Une épargne de précaution aux petits oignons
Ces dernières années, notre vie quotidienne a été impactée par divers éléments d’incertitude. La crise sanitaire relayée par une crise économique, la guerre à nos portes, tout vient nourrir une inflation qui prend place dans notre quotidien.
Aux Etats Unis, ce sont des plans de licenciements qui sont actuellement égrainés dans certains secteurs de l’économie.
En France, les entreprises fragilisées par la crise sanitaire et un business model difficile à maintenir finissent, pour certaines, en liquidation judiciaire. Et les réformes du chômage vont vers de moins en moins de protection des travailleurs.
Face à autant de contraintes et d’aléas, avoir une épargne de précaution en place peut rassurer.
De manière classique, il est recommandé d’avoir mis de côté 3 à 6 mois de dépenses mensuelles.
Ici, il est conseillé de viser 3 à 9 mois de dépenses mensuelles en épargne de précaution pour prendre en compte les effets de l’inflation et de la situation sociale.
Le support à privilégier pour cette sécurité : un livret défiscalisé. Le Livret A, le Livret de Développement Durable et Solidaire, ou encore si tu es éligible, le Livret d’Epargne Populaire.
C’est beaucoup mieux que de laisser cette somme sur ton compte courant. Cela évite la tentation d’y toucher, et en plus, ça génère un peu d’intérêts. Rien de foufou : à partir du 1er février 2023, les taux seront de 3% pour le Livret A/LDDS et de 6,1% pour le LEP.
Dans ton effort d’épargne, il faut prioriser et optimiser. Parfois, on a plus de facilités à épargner pour du long terme (projets > 1 an, retraite) que pour du court terme. Ne pas hésiter à revoir la balance, de manière consciente et temporaire, pour assurer la réussite de tes projets court terme.
2. Aligner ses plans financiers à ses attentes
Au delà de cette épargne de précaution, notre argent est investi sur des supports plus ou moins risqués, avec un espoir de rendement. Il est important de conserver en dehors de ces investissements toute somme qui pourrait être utilisée pour des projets prévus sur les 3 années qui viennent.
En effet, l’argent investi est soumis à un risque de perte en capital. Il est essentiel de sécuriser ce qui doit l’être.
As-tu listé ces projets ? Mariage, voyage, naissance, études d’un des enfants… les idées peuvent être nombreuses !
Un autre focus se portera sur ton écosystème financier. Tes revenus, tes dépenses, ton épargne, tes investissements, tes impôts : rassemble toutes ces infos dans une vue synthétique pour savoir où tu en es, les challenger, et mieux te projeter sur le déroulement de l’année à venir.
Il est conseillé de faire ce petit travail au moins une fois par an.
3. Profiter des opportunités
Celui qui a du cash, et/ou qui peut s’endetter, c’est celui qui peut tirer son épingle du jeu d’une telle situation.
Dans un contexte incertain, des opportunités d’achat à des prix intéressants se présenteront, que ce soit en immobilier, en bourse. L’important c’est d’être là au bon moment et de pouvoir concrétiser ces opérations, en toute sérénité.
Et pour cela, pas de mystère : avoir des réserves de liquidités, limiter les dettes improductives (crédit conso, etc) et investir en cohérence avec vos plans.
As-tu un plan ?
4. Rester calme et s’en tenir au plan
Le temps est ton meilleur allié, et le plan ton meilleur outil.
Quand tu investis en Bourse, c’est avec un horizon long terme, 10 ans et plus. Pendant ce temps, la volatilité peut faire peur et remettre en cause tes certitudes.
Ça ne fait plaisir à personne de voir son portefeuille descendre de 20% et plus.
En 2022, niveau chute des indices, on a été servis, quelques exemples ci-après :
New-York / Nasdaq : -33,10% (les 100 plus grandes entreprises non financières, cotées au Nasdaq)
New-York / S&P 500 : -19,10% ( les 500 plus grandes entreprises cotées aux Etats Unis)
Paris / CAC40 : -9,50% (les 40 plus grandes entreprises cotées en France)
Personne ne saura dire comment les marchés se comporteront en 2023, mais à moins que tu n’aies à récupérer ton argent cette année, reste calme et garde ta routine d’investissement.
5. Se concentrer sur ce que tu peux changer
Avec notre société hyper connectée, soumise au flot continu des actualités, on peut se sentir démoralisés, abattus, ressentir de l’anxiété face à l’impression de perdre le contrôle.
Il vaut mieux porter le regard sur ce qui est à notre portée, nos forces, nos ressources.
Pour ce qui est de nos finances, pour battre l’inflation, la meilleure piste est d’augmenter ses revenus. En France, quelques entreprises prévoient de faire un effort pour couvrir l’inflation.
Une autre manière d’augmenter ses revenus est de changer de travail. Selon une étude du July Pew Research Center, 60 % des personnes qui ont changé d’employeur ont vu leurs revenus augmenter.
D’autres idées de revenus complémentaires ? Le parrainage bancaire, l’affiliation, se lancer dans une nouvelle activité à côté de son travail… en fonction de tes envies et de ton temps disponible.
Quelle astuce te parle le plus ? J’espère qu’elles t’inspireront pour construire ton propre chemin de manière plus avisée et sereine pour cette nouvelle année.
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Photo de Tima Miroshnichenko sur Pexels