Bourse : pourquoi et comment ouvrir un PEA

Quand il s’agit d’investir en Bourse, et particulièrement en actions, le Plan d’Epargne en Actions (ou PEA pour les intimes) s’impose comme une évidence. Mais ce n’est pas forcément le premier support de placement qui vient en tête !
Pourquoi et comment ouvrir un PEA ? Suis la guide !


Créé pour investir en Bourse !

Le PEA a vu le jour en 1992, sous l’impulsion du gouvernement français pour inciter la population à investir dans l’économie, et particulièrement dans les entreprises françaises. Depuis, Europe oblige, le champ s’est élargi pour permettre l’investissement en actions européennes.

En 2019, la Banque de France recensait plus de 6 millions de détenteurs de PEA. C’est une paille comparée aux 47 millions de contrats d’assurance-vie actifs sur la même période.

Le PEA est un support de placement réservé au résident fiscal français. Si tu comptes t’expatrier, ouvres-en un avant de partir, assure-toi du traitement fiscal de cette épargne dans ton pays de destination.

Tu peux souscrire un PEA bancaire (tenu par une banque / banque en ligne) ou un PEA assurance (tenu par une assurance).
Le PEA assurance, à la différence du PEA bancaire, ne permet de souscrire qu’à des unités de compte de type fonds, comme une assurance-vie.

Enfin, sous le nom PEA, on trouve 3 formules de PEA :

  • le PEA, bancaire ou assurance – plafond de versement : 150 000 euros
  • le PEA-PME, bancaire ou assurance – dédié à l’achat/vente de titres cotés ou non cotés de PME. Plafond de versement, seul ou cumulé au PEA : 225 000 euros
  • le PEA Jeunes, bancaire – pour permettre aux majeurs rattachés fiscalement au foyer parental, d’investir à leur propre compte. Plafond de versement : 20 000 euros.

    En tant que résident fiscal français, tu ne peux détenir qu’un PEA, ou un PEA associé à un PEA-PME.

PEA : comment ça fonctionne ?

Le PEA limite la possibilité d’achat/vente aux seules bourses européennes.
Par exemple, il est impossible d’acheter directement des actions Apple et de les loger sur le PEA, le compte titre seul le permettra.
Mais, il est possible d’avoir Apple en PEA de manière indirecte, tout comme l’ensemble des actions à l’échelle mondiale, grâce aux fonds ou trackers.

Le Plan d’Epargne en Actions est composé :

  • d’un compte espèces, où tu vas déposer ton argent, piocher pour acheter des titres, recevoir le fruit des tes ventes, tes dividendes…
  • de ton portefeuille de titres acquis

Pour ouvrir un PEA, il suffit de 100 euros à déposer sur le compte espèces et, dès lors, le compteur de temps commence sa course.
Pas de versement obligatoire par la suite, tu alimentes le compte espèces à ton rythme et selon tes moyens.

Pour gérer ton PEA, 2 possibilités :

  • la gestion libre : tu es autonome pour acheter ou vendre tes actions, tes fonds ou trackers
  • la gestion sous mandat ou pilotée : tu es conseillé.e pour gérer ton portefeuilles. Des coûts supplémentaires s’ajouteront pour bénéficier de ce service.

A toi de voir ce qui te convient le mieux !

Le temps est le meilleur ami du PEA

Retiens bien ce chiffre : 5 ans.

Avant 5 ans, tout retrait sur le PEA entraine sa clôture, et tu ne peux rien faire d’autre que :

  • récupérer l’argent du compte espèces
  • et ouvrir un nouveau PEA, avec un compteur temps remis à 0.

Après 5 ans d’âge, le PEA active plusieurs avantages :

  • Le premier est l’exonération totale de taxation des plus-values et des dividendes tant que ceux-ci restent dans le compte espèces ou sont réinvestis dans le PEA.
    On voit tout de suite l’effet des intérêts composés qui, combiné à cet avantage, augmentera la valorisation du portefeuille.
  • On peut retirer de l’argent du PEA au bout de la cinquième année, sans que cela n’entraîne sa clôture, et on peut continuer les versements jusqu’au plafond.
  • A partir de la cinquième année, pour tout retrait, seuls les prélèvements sociaux sont à payer sur les revenus
  • Et pour le PEA Assurance : la sortie en rente viagère est défiscalisée, les prélèvements sociaux restant dus !

Il faut donc avoir en tête que pour bénéficier à plein du PEA, tu pars sur un horizon minimum de 5 ans avant de toucher cet argent !
Ton épargne de précaution constituée en parallèle te permettra de gérer les coups durs.
Et n’oublies pas que tu investis en bourse, sur des actions, avec le risque associé de perdre tout ou partie de ton capital.

Enfin, en cas de décès, qu’il soit bancaire ou assurance, le PEA intègrera la succession et la taxation spécifique. Il ne bénéficiera pas de la fiscalité avantageuse de l’assurance-vie.

Et maintenant ?

Si ton plan est d’investir en Bourse :

  • Compare les offres de PEA, et favorise ce qui te coûtera le moins cher possible tout en prenant garde à l’expérience proposée. Je suis chez Fortunéo pour ma part, souvent recommandé, tout comme Bourse Direct qui est le moins cher du marché en termes de frais.
    Viser des frais de courtage bas, des frais de fonctionnement gratuits.
  • Ouvre ton PEA le plus tôt possible pour démarrer le compteur de temps, avec juste 100 euros. Pas besoin d’investir tout de suite, tu peux laisser en compte espèces.
  • Forme-toi, teste avec un portefeuille virtuel, renseigne-toi.
    A minima, lis La Bourse pour les Nuls. Ce bouquin ne vend rien d’autre que de la connaissance !
  • Définis ta stratégie d’investissement : quel est ton horizon de placement ?
    Qu’est-ce que tu attends exactement en investissant en bourse : de la plus-value, des revenus réguliers, les 2 ?
    Quel résultat tu souhaites obtenir ?
    A quel moment tu achètes et pourquoi ?
    A quel moment tu vends et pourquoi ?
    Quelles sont tes convictions sur les secteurs où tu veux investir ?
    Etc…
  • Quand tu te sens prêt.e, commence petit et investis au fur et à mesure, régulièrement.
  • Prends ton temps, tu en as minimum pour 5 ans !

Voilà, j’espère que cet article t’apportera de la valeur.
Continuons la discussion dans les commentaires, sur Facebook et Instagram.
Tu y trouveras aussi d’autres contenus pour avancer sur ton chemin de l’indépendance financière. Bonne route !

Photo de Artem Podrez provenant de Pexels


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