Mon bilan financier 2021 : objectifs atteints ?

Depuis le bilan des 6 mois, beaucoup de choses se sont produites et sont venues égayer ou perturber mon chemin.
L’année 2022 a démarré, il est temps de faire une petite rétrospective et se créer de nouveaux horizons.
On y va ?

Attention : les performances passées ne préjugent pas des performances présentes et futures. Je ne fais pas de conseil ici, je ne suis pas conseillère en patrimoine. Je raconte sur ce blog mon retour d’expérience sans que cela soit une incitation à l’investissement sur des instruments financiers. J’en appelle à ton libre arbitre sur l’utilisation des informations que je te fournis sur le blog en général, et cet article en particulier.

2021, objectifs atteints ?

En juin dernier, grâce à la performance des marchés financiers et un beau résultat en ce qui concerne mon activité indépendante, j’avais revu certains objectifs déjà réussis et reconduit ceux non atteints.
Ça donnait ceci :

  • Je monte encore la barre : 4800€ annuels (soit 400€ par mois) portés par les actions et la pierre-papier.
  • Diversification du PEA : Je voudrai arriver à 10 lignes d’ici la fin de l’année, 50% investis en trackers.
    Garder 10% du portefeuille en liquidités pour profiter des « bonnes affaires ».
  • Mon objectif secret de chiffre d’affaires atteint à 150% !
  • Me former pour obtenir 2 certifications dans mon domaine d’activité, afin de rendre mon profil professionnel plus attractif
  • VOYAGER hors de France, dès que la situation le permettra

Mes investissements financiers en 2021

J’investis en bourse via plusieurs enveloppes : le PEA, l’assurance-vie et l’épargne salariale.

Sur le PEA, j’ai réalisé un achat en mai pour renforcer une ligne existantes, investit principalement en ETF. J’ai touché les dividendes de 4 sociétés sur 5. Ceux des ETF capitalisants ont été directement réinvestis dans de nouvelles parts.
Pour remplir mon objectif d’avoir 10 lignes en PEA, j’ai investi sur une nouvelle société, dans le domaine de la construction.
Je garde une poche liquidités de 10% de la valeur de mon portefeuilles « au cas où » !

Côté assurance-vie, j’ai laissé en place mes versements programmés sur le fonds euro et arbitré tous les 3 mois vers les fonds actions, de manière à avoir 60% en fonds euros et 40% en fonds actions. Sur cette assurance vie dédiée actions, en fin d’année en utilisant toujours l’arbitrage, je suis passée d’un combo fonds euros + 2 fonds thématiques à fonds euros + 4 fonds (3 thématiques et 1 indiciel).

Concernant l’épargne salariale, j’ai touché l’intéressement et la participation au prorata de mon temps de présence en 2020. Comme je ne suis plus salariée, je ne peux plus y faire de versement, mais les sommes investies ont continué de fructifier et je peux arbitrer à tout moment.

Côté immobilier locatif en pierre-papier via une assurance-vie dédiée, je suis désormais investie sur 2 SCI et 5 SCPI. En termes de mouvement, je n’ai fait qu’un seul versement dans l’année et j’ai réinvesti les revenus des SCPI dans les SCI.

Je comptais récupérer l’argent placé en épargne salariale pour le réinvestir à 75% en pierre-papier, dans les SCPI/SCI en place et le choix d’une nouvelle SCPI « audacieuse ». Je ne l’ai finalement pas fait de cette manière.

Le dernier investissement réalisé en 2021 c’était du crowdequity, via une nouvelle plateforme, sur un sujet qui me passionne dans le domaine des contenus 🙂

Le bilan financier en chiffres

Sans donner le chiffre précis, l’objectif de 4800€ de revenus annuels a été atteint !
Pour être précise et transparente, je comptabilise les plus-values latentes aussi bien que les revenus réellement encaissés dans cet objectif.
Les résultats présentés ci-haut sont net de frais (gestion, prélèvement sociaux) et prennent en compte la performance (plus ou moins-value).

 Rendement 2021 (€)
Liquidités2,15 % de contribution au résultat
Long Terme Sans Risque7,30 % de contribution au résultat
Support Actions79,72 % de contribution au résultat
Support Obligations0 % de contribution au résultat
Support Immobilier8,61  % de contribution au résultat
Affiliation2,22 % de contribution au résultat

Comme en 2019 et 2020, ce sont les actions qui pèsent dans le résultat obtenu.
Fin 2021, la poche actions représentait 36% de mon patrimoine financier (contre 35% en 2020) et a fait +10 points de performance en plus.
Dans cette poche actions, j’inclue :

  • les titres vifs et ETF/trackers détenus dans le PEA (+9,96% de performance, en comptant les dividendes)
  • les fonds détenus dans l’assurance-vie (+14% de performance)
  • les fonds détenus dans le PEE (+15% de performance)
  • le non coté, une perte sur un de mes investissements en crowdequity (-591€).
    La petite entreprise sur laquelle j’avais investi s’est faite racheter pour 1€ symbolique !
    Les autres parts acquises en crowdequity ne devraient rien donner avant 3-4 ans.

Je ne peux pas finir cette partie financière sans parler des crypto-actifs : au moment où j’écris cet article, mon portefeuille avoisine les 420€ (pour 175€ convertis + 8€ offerts), dont 260€ sur le compte espèces suite à des ventes.
Vu l’hypervolatilité actuelle, je vendrai dès que j’atteindrai 100€ de plus-value par ligne pour les encaisser, et dans l’intervalle je laisserai tout ça dormir tranquillement 😉

Le bilan sur les autres domaines

Mon activité d’indépendante s’est bien lancée, j’ai travaillé une bonne partie de l’année sans me rémunérer, en vivant sur l’indemnisation chômage, pour avoir le temps de créer et consolider ma trésorerie.
En fin d’année, j’ai atteint mon nouvel objectif de chiffre d’affaire réevalué en juin (150% de mon objectif initial), en ayant eu 4 clients différents.

Pour garder mon profil attractif, j’avais visé 2 certifications professionnelles. Je n’en ai passé qu’une seule, payée par ma société, la seconde a été reportée à début 2022 et sera financée par mon CPF.

Enfin, pour clore ce bilan, le meilleur pour la fin : l’année 2021 s’est terminée avec quelques jours sous le soleil andalou. La première fois que je reprenais l’avion et que je sortais de France depuis 2 ans. Du repos bien mérité 🙂

En résumé

4 objectifs atteints sur 5, dont 2 réévalués positivement en cours d’année : je suis très fière de ce bilan, 4 ans après avoir débuté le chemin.

Quels nouveaux horizons pour 2022 ? A suivre dans le prochain article, mais je préviens, vous n’êtes pas prêts !

Photo by Tima Miroshnichenko from Pexels